如果你想增加资金并使投资组合多样化，请考虑投资消费金融股票。消费金融是一个快速发展的行业，为个人和家庭提供各种金融产品和服务。这些包括学生贷款再融资、抵押贷款、个人贷款、信用卡和财富管理。消费金融公司利用技术和创新来提供满足消费者多样化需求和偏好的解决方案。在本文中，我们将介绍和比较2023年最值得投资的三只消费金融股票：SoFi Technologies Inc（NASDAQ：SOFI）、Upstart Holdings Inc（NASDAQ：UPST）和美国运通公司（NYSE：AXP）。我们还将解释如何使用VSTAR交易消费金融股票CFD，VSTAR是一个全球受监管的交易平台，提供低费用、深度流动性和用户友好的功能。
SoFi Technologies Inc（NASDAQ代码：SOFI）——具有高增长潜力的下一代借贷平台
SoFi是一家在线个人理财公司，提供各种产品和服务，帮助人们实现财务独立。这些包括学生贷款再融资、抵押贷款、个人贷款、信用卡和财富管理。SoFi于2011年由四位斯坦福大学毕业生创立，他们希望为传统银行提供更好的选择。从那时起，SoFi已经发展到为超过570万会员提供服务，并发放了超过60亿美元的贷款。
SOFI股票于2021年6月通过与一家名为Social Capital Hedosophia Holdings Corp V的特殊目的收购公司(SPAC)的合并而上市。该交易对SoFi的估值为86.5亿美元，并为该公司筹集了24亿美元现金。此后，SOFI股价一直波动，截至2023年6月6日，股价为7.48美元，较前六个月上涨73.15%。该股的普遍目标价为7.46美元，大多数分析师给予买入评级。
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SOFI的财务表现令人印象深刻，尤其是在COVID-19大流行期间。该公司报告称，2023年第一季度的收入为4.72亿美元，同比增长43%。该公司还在2023年第一季度实现了7600万美元的正调整EBITDA，而2022年第一季度为亏损900万美元。SOFI的收入增长超过了Lending Club，后者报告称2023年第一季度收入同比下降6%但落后于Upstart和Affirm，后者在2023年第一季度的收入增长率分别为90%和67%。SOFI在个人贷款市场保持领先地位，但在住房贷款和学生贷款方面面临来自其他金融科技公司的日益激烈的竞争贷款段。SOFI的盈利能力也有显著改善，公司净亏损从2022年第一季度的1.1亿美元减少到2023年第一季度的3400万美元。SOFI的股本回报率和资产回报率分别为-4.41%和-1.41%，而Lending Club为25.26%和1.22%，Upstart的-35.99%和-8.65%，Affirm的-37.97%和-10.29%。SOFI在充满挑战的市场环境中表现出强劲的增长和韧性，但与其领先竞争对手相比，仍有提高效率和盈利能力的空间。
Upstart Holdings Inc（NASDAQ：UPST）——AI驱动的借贷平台彻底改变了消费信贷
Upstart是一个在线借贷市场，它使用人工智能和机器学习来提供更准确和公平的信贷决策。Upstart考虑了1,600多个数据点，例如教育、就业和收入，以评估借款人的信誉。2012年，Upstart由前谷歌员工创立，他们希望利用技术改善获得信贷的机会并降低借贷成本。Upstart与银行和信用合作社合作提供个人、汽车和教育贷款。
UPST股票于2020年12月在纳斯达克上市，首次公开募股(IPO)价格为每股20美元。该股在首个交易日飙升超过120%，公司估值超过20亿美元。此后，UPST股价持续上涨，截至2023年6月6日为28.23美元，较前六个月上涨64.8%。该股的普遍目标价为12.81美元，大多数分析师给予卖出评级。
UPST的财务业绩一直充满挑战，尤其是在COVID-19大流行和宏观经济逆风的情况下。该公司报告称，2023年第一季度的收入为1.03亿美元，同比下降67%。该公司还报告了2023年第一季度的净亏损1.29亿美元，而2022年第一季度的净收入为3300万美元。UPST的收入下降幅度落后于其行业同行和竞争对手，例如Lending Club、SoFI和Affirm，后者报告了收入2023年第一季度的增长率分别为0.5%、46.10%和7.40%。与业内同行和竞争对手相比，UPST的盈利能力也有所恶化，该公司公布的每股收益为-1.58美元，而SoFI的-0.05美元和Affirm的-0.69美元。UPST的股本回报率和资产回报率分别为-35.99%和-8.65%，差于Lending Club的25.26%和1.22%，SoFI的-4.41%和-1.41%，仅好于Affirm的-37.97%和-10.29%。
美国运通公司（NYSE：AXP）——专注于高消费消费者的稳定行业领导者
美国运通是一家全球金融服务公司，提供支付卡、旅游服务、奖励计划和商业解决方案。美国运通成立于1850年，最初是一家快递公司，后来扩展到金融领域。今天，美国运通是世界上最大的发卡机构之一，拥有超过7000万张有效卡和超过3570亿美元的计费业务。
AXP股票自1977年以来一直在纽约证券交易所交易，是道琼斯工业平均指数的成分股。尽管发生了COVID-19大流行，该股仍具有弹性，从2020年3月的低点67.00美元回升至2021年11月的高点184.72美元。截至2023年6月6日，AXP股票收于167.43美元，较前六年上涨8.23%个月。该股的普遍目标价为181.00美元，大多数分析师给予持有评级。
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AXP的财务业绩一直强劲，尤其是在从COVID-19大流行中复苏的情况下。该公司报告称，2023年第一季度的收入为143亿美元，同比增长22%。该公司还在2023年第一季度实现了18亿美元的净收入，而去年同期为21亿美元。AXP的收入增长一直高于其行业同行和竞争对手，例如Visa、Mastercard和Discover，后者的收入同比增长率分别为11.1%、11.2%和-3.50%。AXP的盈利能力也很稳健，因为该公司公布的2023年第一季度每股收益为2.41美元，而Visa为2.04美元，Mastercard为2.48美元，Discover为3.58美元。AXP2023年第一季度的股本回报率和资产回报率分别为29.90%和3.35%，而Visa为42.35%和15.38%，万事达卡为154.10%和21.33%，Discover为29.74%和3.43%。
SOFI、UPST和AXP的比较
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SoFi、Upstart和American Express提供个人贷款和其他金融产品和服务。SoFi拥有超过290万会员的最大和最多样化的客户群，使用其各种产品和服务来满足个人理财需求。SoFi还拥有多元化的产品组合、技术平台Galileo和银行牌照应用程序。SoFi面临与其商业模式、监管环境和竞争相关的风险。例如，SoFi的运营和产品依赖于第三方服务提供商和平台，这可能使其面临运营和声誉风险。SoFi还依赖于销售收益发起模式，该模式可能会根据市场条件和消费者需求显著改变其净收入。
Upstart拥有规模较小但不断增长的客户群，超过130万借款人使用其平台获得个人、汽车和教育贷款。Upstart还拥有专有的人工智能贷款模型、银行合作伙伴网络以及新贷款类别的扩展。Upstart面临与其技术、增长战略和行业动态相关的风险。例如，Upstart需要维护和改进其人工智能贷款模型和平台，这可能需要在研发方面进行大量投资。Upstart的收入和贷款量也依赖于银行合作伙伴和贷款发起人，这可能使其面临监管和合同风险。
美国运通拥有超过1.12亿持卡人的庞大而忠诚的客户群，他们使用其卡进行消费、借贷和奖励。美国运通还拥有闭环网络模型、高级卡组合、全球商户关系和忠实的客户群。美国运通面临与其市场地位、客户行为和宏观经济因素相关的风险。例如，美国运通与其他可能提供更低费用或更具创新性的解决方案的支付网络和金融科技公司展开竞争。美国运通的收入和盈利能力也依赖于高消费客户和商家，这可能会受到消费者偏好或经济状况变化的影响。
截至2023年6月6日，美国运通的市值最高，为1244.4亿美元，其次是SoFi的70.4亿美元和Upstart的23.3亿美元。
如何投资消费金融股
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如果你有兴趣投资消费金融股，你可能想知道如何去做。投资消费金融股票主要有三种方式：持有股票、购买期权或交易差价合约。让我们比较这些方法，看看哪一种最适合你。
持股
持股即购买并拥有一家消费金融公司的股票。这样，你可以从股票价格的任何上涨中受益，并在公司支付股息时获得股息。然而，持有股票也意味着你必须预先支付股票的全价，这对某些股票来说可能是昂贵的。你还必须向你的经纪人支付佣金和费用，并为你的资本收益和股息缴税。
购买期权
买入期权是指购买一份合约，该合约赋予你在指定期限内以指定价格买卖股票的权利，但没有义务。你无需持有股票即可从股票价格变动中获利。然而，购买期权也意味着为合约支付溢价，这会降低你的利润率。
交易差价合约
交易差价是你与经纪人之间的协议，用于交换你开仓和平仓之间的股票价值差异。你可以进行保证金交易，只需存入交易总价值的一小部分。你还可以交易多头和空头头寸，可以从价格上涨和下跌中获利。然而，交易差价合约也意味着你必须向你的经纪人支付点差和隔夜费用，并面临杠杆风险，这可能会放大你的损失和利润。
你认为SoFi的股价未来将因其多元化的产品组合和银行牌照申请而上涨。你决定以每股7.48美元的价格购买100份SOFI差价合约，保证金要求为10%。这意味着你只需存入74.80美元作为初始保证金。你还设置了6.50美元的止损订单和9.00美元的止盈订单。如果股价上涨至9.00美元并且你的止盈订单被触发。你平仓并获利152.00美元，减去点差和隔夜费用
在这三种方法中，如果你正在寻找一种灵活且具有成本效益的方式来投资消费金融股票，那么交易差价合约可能是最佳选择。如果你正在寻找一个可靠且用户友好的平台来交易消费金融股票差价合约，你可能需要考虑VSTAR。
VSTAR是一个全球受监管的交易平台，具有低费用、深度流动性和用户友好的特点。通过VSTAR，你可以交易1,000多个市场的差价合约，包括货币、股票、指数、黄金和石油。你还可以享受以下福利：
- 最低交易费用：VSTAR收取零佣金和超低点差，助你获取更多利润
- 深度流动性：VSTAR提供可靠且超快速的订单执行
- 全球监管和安全：VSTAR由塞浦路斯证券交易委员会(CySEC)授权和监管，是塞浦路斯投资者赔偿基金的成员
- 用户友好的应用程序：VSTAR具有易于使用的界面，让你只需50美元的最低存款即可进行交易，在流行的实时市场上抓住交易机会，并使用100,000美元的无风险模拟账户来测试交易策略
要开始使用VSTAR交易消费金融股票差价合约，你需要做的就是遵循以下简单步骤：
- 从GooglePlay或App Store下载VSTAR应用程序
- 使用你的电子邮件地址或电话号码注册
- 通过上传你的身份证或护照来验证你的身份
- 使用你首选的付款方式存入资金
- 从可用市场列表中选择消费金融股票
- 根据你的市场观点开设多头或空头头寸
- 当你达到你想要的盈亏水平时平仓
消费金融炒股技巧
- 做你的研究：在你交易任何消费金融股票之前，最好先做功课，了解公司的商业模式、财务业绩、竞争优势、增长前景和风险因素。你还应该了解消费金融行业和可能影响股价的更广泛经济的最新消息和发展。
- 使用技术分析：技术分析研究价格模式、趋势、指标和信号，可以帮助你识别交易机会和进出点。VSTAR的应用程序可以访问各种技术分析工具，如图表、烛台、移动平均线和斐波那契回撤。
- 管理风险：风险管理是成功交易的关键。你应该始终使用止损和止盈订单来保护你的资金并锁定你的利润。你还应该通过交易不同的消费金融股票和其他市场来分散你的投资组合。此外，你永远不应冒超出你承受能力的风险，并避免过度交易或情绪化交易。
结论
本文涵盖了消费金融行业和2023年最值得购买的消费金融股票：SoFi、Upstart和美国运通。这些公司利用技术和数据为消费者提供不同的金融产品和服务。他们在市场上也有不同的优势、机遇和挑战。我们根据它们的市场地位、增长潜力和投资潜力对它们进行了比较。
消费金融行业是一个快速发展的创新行业，为投资者提供了许多机会。但是，它也存在很多风险和不确定性。要投资消费金融股票，你应该做好功课，使用技术分析并管理风险。你还应该尝试使用VSTAR交易消费金融股票差价合约。
消费金融股是分散投资组合并从金融科技革命中获益的好方法。如果你准备投资消费金融股，今天就从VSTAR开始吧！
*免责声明：本文内容仅供学习，不代表VSTAR官方立场，也不能作为投资建议。
